¿Qué rentabilidad anual es realista?

Una referencia sensata a largo plazo se sitúa entre el 7% y el 10% anual, en línea con la rentabilidad media histórica de la bolsa global. Los mejores inversores del mundo rondan el 20% anual sostenido durante décadas, algo excepcional. Cualquier promesa de duplicar la cuenta cada mes es una fantasía, no una expectativa.

¿Cómo funciona el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés que genera, a su vez, más interés. Cada periodo, la rentabilidad se calcula sobre el capital acumulado, no solo sobre lo que aportaste. Con el tiempo, la parte que crece sola supera con creces lo que fuiste ingresando: por eso el mayor aliado es el tiempo, no el acierto.

¿Por qué las aportaciones periódicas importan tanto?

Aportar una cantidad fija cada mes convierte el ahorro en un hábito y añade combustible constante al interés compuesto. En horizontes largos, aportar de forma sostenida suele pesar más en el resultado final que perseguir una rentabilidad extraordinaria e improbable.

Calculadora de interés compuesto (realista)

El interés compuesto no es un truco para hacerse rico rápido: es lo contrario. Es lento, aburrido y funciona precisamente porque casi nadie tiene la paciencia de dejarlo trabajar. Con esta calculadora te mostramos cuánto puede crecer tu dinero cuando aportas de forma constante y usas una rentabilidad realista, no la fantasía de duplicar la cuenta cada mes.

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Capital inicial (con lo que empiezas)

Aportación mensual (lo que añades cada mes)

Rentabilidad anual esperada (%) (realista: 7-10%)

Años (el tiempo es tu mejor aliado)

Valor final
, 
lo que tendrías al final

Total aportado

dinero salido de tu bolsillo

Intereses generados

lo que trabajó por ti

Hacemos los cálculos en tu navegador, en vivo. No guardamos ni enviamos ningún dato. La rentabilidad es una estimación constante y no tiene en cuenta impuestos, comisiones ni inflación: la realidad tiene baches, esto es solo una proyección para entender el efecto del interés compuesto.

Cómo se calcula (sin misterio)

Aplicamos interés mes a mes sobre el capital acumulado, y cada mes se suma tu aportación. La fórmula del valor final es:

Tipo mensual = rentabilidad anual ÷ 100 ÷ 12. Repartimos el porcentaje anual entre los doce meses.
Número de meses = años × 12.
Valor final = capital inicial capitalizado durante todos los meses, más la suma de cada aportación mensual capitalizada desde el mes en que entró. Cuando la rentabilidad es 0%, se reduce a capital inicial + aportación × meses.

La idea clave

El total aportado sale de tu bolsillo; los intereses los pone el tiempo. Cuanto más largo es el horizonte, mayor es la parte que crece sola. Por eso empezar pronto pesa más que acertar el momento perfecto.

Qué rentabilidad es realista (y cuál es humo)

Aquí está el filtro de honestidad que casi nadie te aplica. La bolsa global ha rendido, de media y a muy largo plazo, algo en el entorno del 7-10% anual. Los mejores inversores del mundo, gente legendaria con equipos enteros detrás, sostienen alrededor de un 20% anual durante décadas, y por eso son leyenda. Cuando alguien te promete "duplicar tu cuenta cada mes", te está prometiendo un 100% mensual: más de 4.000% al año, año tras año. Eso no existe. Si existiera, esa persona no te lo vendería en un curso: sería dueña del planeta en una década.

Por eso los valores por defecto de esta calculadora son sobrios. Prueba a subir la rentabilidad a cifras absurdas y verás cómo el número final se dispara hasta lo ridículo: es exactamente ese espejismo el que usan los vendedores de humo para hipnotizarte. La mayoría de quienes persiguen esas cifras pierde dinero. Lo aburrido (aportar poco a poco y esperar) es lo que de verdad funciona.

Cómo leer los resultados

Fíjate en la proporción entre total aportado e intereses generados. Al principio, casi todo el saldo es dinero tuyo y los intereses parecen insignificantes. Pero conforme pasan los años, la parte de intereses crece de forma acelerada hasta que, en horizontes largos, lo que el dinero genera solo puede superar todo lo que tú ingresaste. Ese cruce es la magia del interés compuesto, y solo aparece si le das tiempo y no tocas el capital.

Si el resultado te parece pequeño, no subas la rentabilidad para engañarte: sube los años o la aportación, que son las palancas que sí controlas. La rentabilidad no se decide, se acepta con humildad.